{h1}
artikler

Erhvervsfritagelsesforsikring PII

Anonim

Introduktion

Meget få faglige metoder har tilstrækkelige ressourcer inden for deres egne organisationer til at opfylde andet end mindre krav mod dem i forbindelse med professionel uagtsomhed. Det er derfor, at erhvervsansvarsforsikring er så vigtig for byggebranchen og for entreprenører, der arbejder med design og opbygning af projekter.

Erhvervsforsikringsforsikring (PII), der i øvrigt er kendt som fejl og manglende forsikring (E & O), yder forsikringsdækning mod skadesforsikring. Det anvendes i vid udstrækning, hvor der ydes professionel service til en bygherre eller entreprenør, og vil give forsikring op til et bestemt forsikret beløb, hvor uagtsomhed er bevist at have været begået af tjenesteyderens side.

For partiet, der tegner forsikringen, dækker politikken også omkostningerne ved at forsvare krav om uagtsomhed mod den, under forudsætning af, at den forsikrede betaler det oprindelige overskud, der er fastsat i politikken. Politikken vil normalt ikke dække anklager om kriminel adfærd eller mod beskyldninger om ikke-uagtsomt håndværk.

Erhvervsforsikringspolicer ydes af en bred vifte af forsikringsselskaber, og omfanget af politikker kan derfor variere meget. Politikkerne fornyes normalt årligt. Politikudvidelser kan ydes til dækning af medarbejderstyveri (fiduciary cover) og brud på told.

Politikkerne skrives normalt på et "påstået" grundlag, hvor den uagtsom handling, der forårsager kravet, opstår inden for politikperioden. 'Retroaktive ' datoer kan skrives ind i den politik, der gør det muligt for fordringer at være forsikret, som forud dato politikken periode, men som er efter den tilbagevirkende dato. Dette er særligt relevant, hvor tjenester leveres over en årrække, og hvor en professionel virksomhed kan ønske at ændre forsikringsselskaberne i kontraktperioden.

Forslag formular, oplysning og risiko

Forsikringspolicer er kontrakter, og de sædvanlige regler for indgåelse af kontrakter gælder for forsikringsaftaler. I praksis er den sædvanlige procedure for den person, der søger forsikring, at udfylde et forslag formular - hver virksomhed har deres egen standardformular.

Den, der søger forsikring, vil underskrive forslaget og ved at underskrive, at de tilbyder at acceptere forsikring på grundlag af forslaget og forsikringsselskabernes standardbetingelser (som der henvises til i forslaget form, selvom betingelserne vil normalt ikke angives). Disse vilkår indeholder en bestemmelse om, at svarene på forslaget form indgår i og er grundlaget for forsikringen. Så snart forsikringsselskaberne har accepteret forslaget, vil de derefter udstede en politik.

Forsikringsaftaler er imidlertid forskellige fra andre kontrakter i en vigtig henseende: de er baseret på princippet om parternes yderste god tro (kendt som princippet om uberrimae fidii). Et af aspekterne af dette princip er, at formålet med en forslagsform er at sætte forsikringsselskabet i stand til at vurdere risikoen, så de kan beslutte, om forslaget skal accepteres eller ej, og i bekræftende fald hvilke vilkår både betingelserne og præmien.

Det er klart, at forsikringsselskaberne ikke kan foretage en korrekt vurdering af disse forhold, medmindre fuld offentliggørelse er offentliggjort af den person, der søger forsikring af ethvert spørgsmål, der er relevant for risikoen. Når der fremsættes et forslag til et forsikringsselskab, er det nødvendigt at oplyse alle fakta, der er væsentlige, og ikke at afgive en erklæring, der udgør en urigtig gengivelse af en materiel kendsgerning. En sådan manglende offentliggørelse eller urigtig gengivelse giver forsikringsselskabet ret til at undgå politikken.

Ikke-afsløring

Oplysning betyder, at alle fakta, som er væsentlige, er beskrevet. Materielle fakta er forhold, der ville have påvirket en forsigtig forsikringsgiveres mening ved at beslutte, om risikoen skal tages i betragtning, og i bekræftende fald på hvilke betingelser og i hvilken præmie. Dette indebærer at udlevere alle væsentlige kendsgerninger, der rent faktisk er inden for kendskabet til den person, der søger forsikringen, og denne pligt er ikke begrænset til, hvad den person, der ansøger om forsikringen mener, er relevant. Det er klart, at fakta, som viser, at en risiko ikke er en almindelig risiko, men en større risiko end det almindelige, er materiale til dette formål.

Det er også vigtigt at underrette forsikringsselskaberne så hurtigt som muligt om et potentielt krav. Dette giver forsikringsselskaberne chancen for at rådgive den forsikrede og at begrænse risici. En forsigtig tilgang bør tages her, og forsikringsselskaberne bør informeres om enhver direkte kritik, selv om det forekommer mindre eller uberettiget.

Omslaget

Formålet med en professionel erstatningspolitik er at yde erstatning for designers juridiske erstatningsansvar for erstatningssøgsmål for modtageren. Politikken skrives derfor ud fra, at den dækker krav i forsikringsperioden. Forsikringsperioden for erhvervsansvarsforsikring er normalt 12 måneder.

Det følger heraf, at en professionel erstatningspolitik dækker krav mod den forsikrede i løbet af denne 12-måneders periode. Faktisk kan der opstå vanskeligheder, hvor det fulde omfang af et krav ikke er kendt i løbet af en forsikringsperiode, men bliver kendt under en efterfølgende forsikringsperiode på et tidspunkt, hvor en anden forsikringsgiver er i fare. Se f.eks. TJWRMAN M.FL. Insurance Co (UK) Ltd og Home Insurance Company.

Fornyelse

Erhvervspolitikken løber i 12 måneder og kan kun fornyes med samme forsikringsselskab, hvis forsikringsselskabet indvilger. Ved fornyelse kan faglige erstatningsforsikringsselskaber kræve færdiggørelse af en ny ansøgningsskema, og den samme pligt af yderst god tro opstår ved afslutningen af ​​et forslag til fornyelse af den simple grund, at det i realiteten er et forslag til en ny forsikringspolice .

Hvis der ikke er noget nyt forslag til fornyelse, er den forsikrede forpligtet til at underrette eventuelle forsikringsselskaber om eventuelle væsentlige forhold inden fornyelsen. Under alle omstændigheder kan en ny forsikringsgiver udpeges ved fornyelse.

Afløbsdeksel

Når en praksis slutter, betyder det ikke nødvendigvis, at muligheden for påstande er ophørt. Krav kan opstå i årevis efter at projekterne er afsluttet (Se Begrænsning af handling), og det er vigtigt, at praktikanter opretholder en erhvervslivsforsikring, så længe der foreligger en sådan risiko.

Da sandsynligheden for, at en fordring reduceres i takt med at tiden skrider frem, skal omkostningerne ved en afgangspolitik reducere år for år. Nogle forsikringsselskaber tilbyder afløbspolitikker, der skal betales med en engangspræmie. Dette kan reducere usikkerheden om løbende præmiebetalinger.

Offentliggørelse af sikkerhedsstillelse

Det fremgår klart af den nuværende stilling i loven om erstatning, at i tilfælde af en sikkerhedsstillelse, ville lejeren til en bygning opstillet af en bygherre sandsynligvis ikke lykkes i et krav i forsømmelighed anlagt mod arkitekten eller ingeniør eller entreprenør af Udvikleren med hensyn til uagtsomt design. En sikkerhedsgaranti indgået mellem lejeren og arkitekten ville derimod gøre det muligt for denne lejer at forfølge deres krav.

Det skal følges, at eksistensen af ​​sikkerhedsstillelse er en væsentlig kendsgerning, der skal meddeles forsikringsselskaberne, inden forsikringsansvarsforsikring udtages og ved fornyelse. I modsætning til den nuværende lov om erstatning skal tilstedeværelsen af ​​sikkerhedsstillelse være et spørgsmål, der vil påvirke en forsigtig forsikringsgiveres mening, når man overvejer at tage risikoen og i givet fald på hvilke betingelser og på hvilken præmie .

Faktum er, at der er så mange forskellige former for sikkerhedsstillelse, der er underskrevet og underskrives, foreslår, at hver sikkerhedsgaranti, der faktisk er indgået, skal produceres til forsikringsselskaberne ved fornyelse - i det mindste en sikkerhedsplan garantier bør vedlægges forslaget formular med en erklæring om, at de vil blive produceret til forsikringsselskaber, hvis forsikringsselskaberne ønsker at se dem.

Dette er åbenlyst en byrdefuld forpligtelse både for den forsikrede og for forsikringsselskabet, men i betragtning af loven i forbindelse med materialeoplysning i faglig erstatningspolitik er enhver anden tilgang fra den forsikrede klart farlig af den simple grund, at det kan være, at politikken kunne undgås af forsikringsselskabet, hvis der ikke gives oplysning om disse væsentlige omstændigheder.

Den simple kendsgerning, at mange mæglere (men ikke alle), de fleste forsikringsselskaber (men ikke alle) og de fleste forsikringsgivere ikke er oprettet for at beskæftige sig med et omfang af arbejde af denne art ved fornyelse, er irrelevant med princippet om, at der skal gives fuldstændig oplysning om materielle forhold. I praksis er nogle forsikringsselskaber tæt involveret i godkendelsen af ​​garantier (men kun fra forsikringssynspunkt) forud for deres afslutning. Dette kan medvirke til at opfylde den forsikredes pligt til at give videregivelse af garantier til forsikringsselskabet.

Et andet dagligt problem er dette: Skal forsikrede, når de bliver bedt om at underskrive en ny sikkerhedsstillelse, få deres forsikringsselskabs aftale, før de accepterer at udføre en garanti? Det strenge svar på dette spørgsmål er, at en anden garanti er i forhold til forsikringspolicen, en anden materiel omstændighed, der skal meddeles ved fornyelse; Hvis der på tidspunktet for fornyelse offentliggøres, og forsikringsselskabet nægter at dække på dette tidspunkt, er den forsikrede risiko for at være uforsikret med hensyn til eventuelle krav, der opstår under eller uden for den pågældende garanti. Det er derfor, at der skal tages en forsigtig holdning, og alle foreslåede sikkerhedsstillelser skal vises til forsikringsselskaberne og deres aftale om at dække den opnåede risiko inden garantien udføres.

Nogle standardformularer for garanti er blevet godkendt af forsikringsselskaberne til generel brug af de forsikrede hos dem, og det vil ikke være nødvendigt for forsikringsselskabets tilladelse til at blive opnået ved hver lejlighed. Nogle forsikringsselskaber har deres egen anbefalede form for sikkerhedsstillelse. I praksis er forsikringsselskabernes egne standardformularer sjældent acceptable for kommercielle udviklere i deres uændrede form.

Det må ikke antages, at fordi nogle forsikringsselskaber godkender særlige standardformer, vil andre forsikringsselskaber automatisk godkende de samme garantier - det er ikke tilfældet af den simple grund, at hver forsikringspolice er en særskilt kontrakt mellem den pågældende forsikrede og den særlige forsikringsselskab .

Den blotte omstændighed, at formularen for aftale om sikkerhedsstillelse skal gives til et firma, der yder finansiering, siges at være blevet aftalt. "Efter drøftelse med Foreningen af ​​britiske forsikringsselskaber" betyder det ikke, at alle forsikringsselskaber, der er medlem af denne sammenslutning vil dække for en erstatningsansvar i henhold til en garanti i denne standardformular hvorvidt dækning er givet, er et spørgsmål mellem den pågældende forsikrede og den særlige forsikringsgiver i form af aftale eller som en godkendelse af politikken. Endvidere er sådan godkendelse som givet til særlige standardformularer af bestemte forsikringsselskaber normalt begrænset til dækning, hvor garantien er indgået i sin uændrede form.

En anden måde, hvorpå vanskelighederne med konstant at henvise garantier til forsikringsselskaberne til godkendelse kan overvindes i et vist omfang, er ved at acceptere forsikringsselskabet en passende politisk ændring som en påtegning. Dette beskriver de omstændigheder, hvor forsikringsselskaberne vil udvide dækning for sikkerhedsstillelse På den baggrund kan entreprenørens designer beslutte, at når han står over for en bestemt sikkerhedsgaranti, bliver den eller den garanti ikke omfattet af forsikringsselskabets dækning, eller om det skal stilles til forsikringsgiveren for at se om dækning kan være givet.

Anbefalet

Cupola

Jernteknik

2016 Natursten Awards